صدیقه هجینی نژاد؛ کوروش جعفرپور
چکیده
اجرای بانکداری الکترونیکی علیرغم مزایای فراوان، با چالش‌های زیادی روبروست. در این مقاله چگونگی تحقق قرارداد، احرازهویت، امضای الکترونیکی و قابلیت استناد امضا به‌عنوان داده پیام از یک طرف و مخاطرات جعل هویت و تسهیل پول‌شویی از طرف دیگر با مطالعه مقررات داخلی و بین المللی و روش تحلیلی، توصیفی بررسی شده است. نتیجه این بررسی نشان ...
بیشتر
اجرای بانکداری الکترونیکی علیرغم مزایای فراوان، با چالش‌های زیادی روبروست. در این مقاله چگونگی تحقق قرارداد، احرازهویت، امضای الکترونیکی و قابلیت استناد امضا به‌عنوان داده پیام از یک طرف و مخاطرات جعل هویت و تسهیل پول‌شویی از طرف دیگر با مطالعه مقررات داخلی و بین المللی و روش تحلیلی، توصیفی بررسی شده است. نتیجه این بررسی نشان می‌دهد که قرارداد الکترونیکی با توجه به آزادی تعیین روش انعقاد قرارداد و تجویز قانون تجارت الکترونیکی، قابل تحقق است و امضای بیومتریک و امضای دیجیتالی نه‌تنها کارآمد و مطمئن است بلکه می‌تواند جبران‌کننده ناتوانی اقشار محروم از ارائه اسناد هویتی و اقامتی در راستای مقررات مبارزه با پول‌شویی باشد؛ ضمن اینکه احراز هویت الکترونیکی با کمک هوش مصنوعی باعث شناسایی رفتارهای متقلبانه و مانع وقوع پول‌شویی می‌شود. در پایان پیشنهاد می‌گردد سیستم یکپارچه اطلاعاتی بین بانک‌ها و سازمان‌های متولی هویت مانند ثبت احوال، ثبت شرکت‌ها، ثبت اسناد و دستگاه قضایی از حیث احکام صادره در خصوص هویت اشخاص مانند محجوریت و ورشکستگی و انحلال برقرار شود تا با اطمینان ازصحت داده‌ها، زمینه ارائه خدمات مطمئن آنلاین و متعاقبأ دفاع از داده‌های الکترونیکی به‌عنوان سند در محاکم قضایی فراهم شود.
صدیقه هجینی نژاد
چکیده
علیرغم اینکه ولی و قیم محجور مجاز به انجام عملیات مالی به نام و برای وی می‌باشند لکن حساسیت خدمات بانکی از یک سو و نیاز پولشویان به استفاده از هویت دیگری و مخاطرات حساب های اجاره ای از سوی دیگر موجب می‌گردد مقرراتی جهت تحدید ارائه خدمات بانکی محجورین اعم از اتباع داخلی و خارجی پیش‌بینی‌شود. محدودیت‌های که در مورد پرداخت خدمات بانکی ...
بیشتر
علیرغم اینکه ولی و قیم محجور مجاز به انجام عملیات مالی به نام و برای وی می‌باشند لکن حساسیت خدمات بانکی از یک سو و نیاز پولشویان به استفاده از هویت دیگری و مخاطرات حساب های اجاره ای از سوی دیگر موجب می‌گردد مقرراتی جهت تحدید ارائه خدمات بانکی محجورین اعم از اتباع داخلی و خارجی پیش‌بینی‌شود. محدودیت‌های که در مورد پرداخت خدمات بانکی به محجورین وجود دارد وهمین طور نوع حساب هایی که میتوانند افتتاح نمایند و سن مناسب برای برداشت از حساب و میزان مجاز برای نقل انتقالات وجه و ازجمله مواردیاست که در کشورهای مختلف محل اختلاف میباشددر این مقاله انواع خدمات بانکی قابل ارائه به محجورین از نظر امکان پول‌شویی با ذکر مخاطرات آن مورد تحلیل قرارگرفته و نوع خدمات بانکی قابل ارایه به آنان با مقایسه قانون مبارزه با پول‌شویی و آیین نامه اجرایی آن و همچنین مقررات کشور امریکا مشخص می‌گردد .
